Kali ini kita coba bikin contoh financial planning sederhana. Semoga bisa membantu untuk yang lagi bikin perencanaan keuangan. Angka dan pertumbuhannya bisa anda sesuaikan sendiri sesuai kemampuan, kebutuhan, dan kondisi masing-masing.
Impian 1 Miliar
Katakan anda bermimpi ingin mewujudkan sesuatu di masa depan misalnya beli rumah, edukasi anak, dana pensiun, atau apa saja. Nilainya saat ini sebesar 1 miliar rupiah.
Anda tahu, mimpi saja tidak cukup 😜, anda harus lakukan sesuatu. Maka anda coba lakukan perencanaan keuangan (Financial Planning).
Contoh Financial Planning
Langkah pertama tentu saja menghitung berapa besar kemampuan anda saat ini. Berapa banyak dana yang dapat anda sisihkan setiap bulan dari penghasilan anda.
Setelah anda hitung, anda merasa mampu menyisihkan 4 juta sebulan atau 48 juta setahun🤑. Nah, kalau begini ceritanya, anda butuh 21 tahun baru bisa mencapai 1M. Tapi ini pun masih kurang, karena nilai uang 1M 21 tahun mendatang jauh lebih rendah dari nilai 1M saat ini. Katakan inflasi sekitar 5% dan kita gunakan ini sebagai tingkat diskonto, nilai 1M saat ini setara 2.8M 21 tahun mendatang. Gak nyampe2 ini, dude! 🙈
Maka anda memutuskan untuk menaikkan dana investasi sebesar 5% per tahun, setidaknya mengimbangi inflasi. Artinya tahun depan dana investasi yang anda sisihkan menjadi 4.2 juta/bulan atau 50.4 juta/tahun, tahun kedua naik lagi 5%, dan seterusnya.
Berapa lama baru anda bisa mewujudkan impian 1M tersebut?
Dari tabel, lihat kolom “Present Value”. Ternyata sampai 60 tahun pun belum terwujud.
Dari dua cara di atas, anda sadar, mustahil menggapai impian 1 miliar hanya dengan menabung 4 juta/bulan, bahkan sudah komit menaikkan 5% tiap tahun. Anda butuh sesuatu yang lain : investasi.
Return Investasi
Agar bisa mempercepat mencapai impian 1 miliar, maka anda mulai mempertimbangkan investasi. Anda harus mencari cara untuk mengalahkan inflasi dan Time Value of Money (TVM) yang terus menurun. Saya sebelumnya telah membuat tulisan hidup dari dividen, di sana anda juga bisa lihat simulasi investasi yang berfokus pada pendapatan dividen, lengkap dengan contoh tabelnya.
Ada beberapa instrumen investasi, mulai dari ORI, Reksadana, properti, atau investasi saham. Tentukan mana yang cocok sesuai profil anda. Artikel kali ini tidak akan membahas tentang pilihan investasi, mungkin di lain waktu. Kali ini kita akan utak-atik target return investasi dan seberapa cepat return investasi membantu anda lebih dekat ke impian 1 miliar.
Yang jelas, target return logikanya harus di atas inflasi. Ya iyalah, kalau returnnya di bawah inflasi, total nilai uang anda jelas selalu tergerus tiap tahun, termakan inflasi. Apalagi saat ini adalah era suku bunga tinggi.
Maka jika inflasi 5%, anda wajib mencari aset yang dapat memberikan return lebih dari 5%. Baca juga artikel Tingkat Suku Bunga vs Bond Fixed-Rate : Interest Rate Risk.
Saya akan gunakan angka 10% saja. Tidak ada yang spesial dengan angka ini, sebagai contoh saja.
Suka artikel ini? Masukkan email untuk mendapatkan artikel terbaru via email. NO SPAM.
Financial Planning : Meraih Impian 1 Miliar
OK, jadi sekarang anda bisa menyisihkan 4 juta/bulan, tiap tahun bisa menaikkan dana investasi 5%, kita berasumsi inflasi 5%, dan target return 10%/tahun.
Berapa lama baru anda bisa mewujudkan impian 1M tersebut?
Perhatikan tabel di atas, anda butuh sekitar 14 tahun untuk mewujudkan impian 1M.
Dapat anda lihat pada tabel, sebenarnya dana anda 14 tahun mendatang adalah sekitar 2M. Tapi karena ada inflasi dan TVM yang turun, uang 2M itu setara 1M saat ini (lihat kolom Present Value). Semakin tinggi inflasi, semakin tergerus nilai uang anda di masa depan dan sebaliknya.
Jika anda lihat lebih detil, 2M tersebut asalnya adalah dari penambahan modal dan return, yang nilainya relatif sama besar yaitu masing-masing 1M.
Tabel ini bisa kita perpanjang periodenya.
Contoh seperti tabel di atas, periode 30 tahun. Porsi return menjadi 10.7M vs modal 3.4M. Semakin panjang periodenya, semakin besar porsi return terhadap modal.
Dua contoh tabel di bawah ini saya gunakan return yang berbeda, yaitu 8% dan 15%. Sebagai bahan pertimbangan dan perbandingan.
Dengan target return investasi 8% anda butuh 16 tahun, sedangkan return investasi 15% anda butuh 11-12 tahun untuk mencapai impian 1 miliar. 🤑
Kesimpulan
Jadi dalam rangka mewujudkan impian 1 miliar, anda bisa mulai dengan melakukan financial planning. Faktor utama yang menentukan tercapai atau tidak adalah anda bisa menyisihkan dana dengan rutin dan disiplin. Faktor lain adalah tingkat inflasi (terkait Time Value of Money di masa depan), tingkat return investasi anda, dan periode investasi.
Sekian dude. Silakan kalo ada komen, tambahan, atau saran.